Самозапрет на кредиты — новая мера защиты от кредитного мошенничества. Она позволяет человеку добровольно запретить банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и иным финансовым учреждениям выдачу займов на своё имя.
Мера направлена на защиту от действий мошенников, которые могут попытаться оформить кредиты на чужое имя, используя украденные данные. Такая услуга позволяет исключить возможность оформления договоров займа от имени человека, который подал соответствующее заявление.
Сервис действует в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» и начал работать с 1 марта 2025 года. Подать соответствующее заявление можно через портал Госуслуг, а не позднее 1 сентября 2025 года заявление можно будет оформить и в МФЦ.
Подробно рассмотрим, зачем нужен самозапрет, как его оформить, как снять и каким образом это влияет на действующие договоры и кредитную историю.
Зачем нужен самозапрет
Его главная задача — защитить человека от мошенников, которые могут оформить займ, используя украденные персональные данные. При установленном запрете кредиторы не вправе заключать с человеком договоры займа или кредита, даже если у злоумышленников окажется полный комплект документов.
Иногда люди влезают в долги импульсивно — под влиянием рекламы, скидок или распродаж. Подобные кредиты часто берут под невыгодный процент и без учёта текущего финансового состояния. Пауза, которая нужна на снятие запрета, поможет более трезво всё обдумать и оценить, точно ли нужно брать деньги в долг под проценты.
На какие кредиты распространяется самозапрет
Самозапрет действует в отношении всех новых договоров потребительского кредита или займа, которые оформляют:
- банки;
- МФО;
- иные организации, передающие данные в БКИ — кредитные кооперативы, лизинговые компании и прочие.
На какие виды задолженности распространяются ограничения:
- обычные потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- POS-кредиты и рассрочки;
- микрозаймы (в том числе оформленные онлайн);
- экспресс-кредиты.
Самозапрет не влияет на возможность открытия дебетовых карт, вкладов или счетов.
Что будет с уже выданными кредитами и кредитками после самозапрета
Если у человека уже есть оформленные кредиты или открытые кредитные карты, то самозапрет на них не распространяется. Все соглашения продолжают действовать в обычном режиме. Клиент по-прежнему обязан выполнять свои обязательства — соблюдать график погашения, своевременно вносить платежи в уплату основного долга и процентов.
Также не ограничена возможность пользоваться средствами по уже одобренным лимитам по картам, если иное не установлено внутренними процедурами банка.
Что делать, если банк заблокировал кредитку после установки самозапрета
С точки зрения закона запрещено оформление только новых договоров займа или кредита. Решение заёмщика не обязывает банки блокировать уже выданные карты или ограничивать доступ к заёмным средствам, если договор уже заключён.
Но некоторые кредиторы автоматически блокируют кредитные карты после поступления информации о самозапрете. Такие меры объясняют защитой от мошенничества и снижением операционного риска.
Чаще всего блокировка оказывается краткосрочной мерой предосторожности. Но если банк после установки самозапрета заблокировал кредитку, её восстановление не гарантировано. Даже после снятия самозапрета клиенту может быть отказано в возобновлении доступа к продукту. В этом случае ему предложат оформить заявление на новую карту, с новым лимитом и договором.
Если банк заблокировал кредитку:
- Уточните причину блокировки: это техническая мера предосторожности или политика банка.
- Если карта всё ещё активна, но имеются ограничения — запросите разблокировку через службу поддержки.
- Если кредитка не подлежит восстановлению — оформите новую заявку после снятия самозапрета. По сути это означает переоформление договора.
Как можно снять самозапрет
Это можно сделать в любой момент несколькими способами:
- через Госуслуги в разделе «Кредитные истории» (при наличии подтверждённой учётной записи);
- через МФЦ по паспорту — с 1 сентября 2025 года;
- в перспективе — через сервисы банков и БКИ.
Информация о снятии самозапрета поступает в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). После этого человек может снова получать кредиты и займы.
Обычно снятие или установка запрета обрабатывается в течение одного рабочего дня, но в некоторых случаях может потребовать больше времени (например, при обращении через МФЦ).
Как часто можно устанавливать и снимать самозапрет
Закон не ограничивает количество раз, когда человек может установить или снять самозапрет. Это можно делать неограниченно, однако стоит учитывать:
- обработка изменений занимает некоторое время;
- частая смена статуса может вызвать дополнительные проверки со стороны банков при будущих обращениях за получением кредита.
Поэтому лучше использовать услугу обдуманно — например, устанавливать запрет на длительный период и снимать только при реальной необходимости взять займ.
Влияет ли самозапрет на вероятность одобрения кредита
Самозапрет не ухудшает кредитную историю и не отображается в публичной части отчёта БКИ. Он также не влияет на кредитный рейтинг. Но при слишком частых сменах статуса запрета банк может обратить внимание на нестабильность поведения клиента. Такое поведение может повлиять на скоринговую проверку и стать одной из причин отказа в выдаче кредита.
Резюме
Самозапрет на кредиты — это простой и действенный способ защитить себя от мошенников и сохранить контроль над своими финансами. Услуга доступна с 1 марта 2025 года через Госуслуги, а с сентября — в МФЦ. Она не мешает пользоваться текущими кредитами и не портит кредитную историю. Снять запрет можно в любой момент.
Если вы не планируете оформлять новые займы и хотите предотвратить любые риски, связанные с незаконным получением средств, установка самозапрета станет разумным шагом. Защищайте свои данные и будьте бдительны — ответственность за финансовую безопасность начинается с вас самих.
